Рефинансирование в Сбербанке России




рефинансирование в сбербанкеРефинансирование: с чем его едят?

Что такое рефинансирование в общем понимании и почему многие банки, в том числе Сбербанк России, предлагают рефинансирование в качестве услуг частным клиентам, представителям малого и среднего бизнеса, а также корпоративным клиентам?

Говоря попросту, рефинансирование является операцией по оформлению новой ссуды для погашения текущего кредита.

Эта возможность позволяет заемщику быстро реагировать на изменяющиеся тенденции и финансовую конъюнктуру рынка кредитов, подстраиваться под актуальные выгодные акции и предложения, а также чутко откликаться на изменения кредитной политики банков.

Основные виды рефинансирования

виды рефинансированияЕсли рассматривать рефинансирование в разрезе долгосрочных инвестиций, то его вполне можно назвать реинвестированием, поскольку с его помощью можно организовывать дополнительные финансовые вливания.

Рефинансирование на рынке ценных бумаг приводит к изъятию из оборота существующих и замещению их новыми ценными бумагами. Для этого производится дополнительный выпуск и последующая продажа ценных бумаг на рынке.

В современной системе кредитования рефинансирование представляет собой погашение (частичное или полное) кредита посредством получения нового займа под более щадящие проценты.

Далеко не все банки предлагают услугу рефинансирования своих кредитов; в этом случае для погашения задолженности можно взять кредит в другом банке. Рефинансирование проводят по ипотечным, беззалоговым потребительским и автокредитам.

В межбанковских отношениях рефинансированием называют краткосрочное кредитование Центробанком коммерческих банковских организаций. Для того чтобы получить добро на рефинансирование от Центробанка, банк-заемщик должен показать максимальную финансовую стабильность, как, впрочем, и частное лицо, претендующее на рефинансирование, должно предоставить банку хорошую кредитную историю.

Рефинансирование кредитов. Зачем это нужно?

зачем нужно рефинансированиеСбербанк России в качестве услуги предлагает рефинансирование кредитов, и люди с удовольствием пользуются такой возможностью. По каким причинам заемщик обращаются в банк с просьбой о рефинансировании?

Вероятных причин может быть несколько:

  • желание снизить платеж по кредиту; достичь этого можно тремя способами:
    1. снизить процентную ставку кредита,
    2. продлить срок кредита,
    3. скомбинировать оба способа;
  • желание перевести в один банк кредиты, взятые в нескольких банковских организациях;
  • объединить кредиты в одном банке и при этом получить более мягкие условия кредитования.

Как реализуется рефинансирование частных лиц в Сбербанке?

Процедура рефинансирования в Сбербанке представляет собой пошаговые мероприятия, которые инициируются клиентом банка, желающим получить новую ссуду для погашения текущего кредита. Кредитный комитет банка рассматривает заявление клиента с просьбой о рефинансировании. На этом этапе учитывается множество факторов: финансовое состояние клиента, его кредитная история, состояние залогового имущества и т.д.

После принятия положительного решения (в случае погашения кредита клиента в другом банке) банк, давший согласие на рефинансирование, гасит долг клиента в другом банке. Процедура рефинансирования особенно выгодна для тех клиентов, у кого за время кредита могла существенно увеличиться сумма залогового обеспечения, за счет роста цен на недвижимость например.

На быстрое принятие положительного решения по рефинансированию могут рассчитывать ипотечники, ведь, чем больше залоговых кредитов под недвижимость у банка, тем он лучше стоит на ногах и, значит, более привлекателен для потенциальных инвесторов. Кроме того, для банков, занимающихся рефинансированием, существуют условия льготного налогообложения. Для заемщика очень важно иметь хорошую кредитную историю, в противном случае он рискует получить отказ без объяснения причин.

Рефинансирование жилищных кредитов в Сбербанке

рефинансирование ипотекиСбербанк России предлагает кредит для погашения ипотеки в другом банке – особую программу рефинансирования. Для клиентов, имеющих кредит в другом банке на строительство жилья или на приобретение недвижимости, Сбербанк предлагает программу перекредитования. Процентная ставка рефинансирования составляет 12,25 % на 10 лет кредита, на срок от 10 до 20 лет – 12,5 %, а на срок от 20 до 30 лет достигает 12,75 %.

По условиям Сбербанка процентная ставка на рефинансирование может быть увеличена на 1 %, если клиент не получает зарплату в Сбербанке. Кроме того, до момента регистрации ипотеки процентные ставки также рассчитываются исходя из действующих ставок +1 %. По условиям рефинансирования валютой кредита могут быть русские рубли, а сумма кредита не должна быть больше остатка долга по основному кредиту. Срок кредита может быть продлен до 30 лет, при этом отсутствует комиссия за его выдачу.

Залогом по кредиту может выступать жилое помещение, на приобретение которого предоставляется рефинансирование. При этом страхуется имущество, передаваемое в залог Сбербанку на весь срок действия договора рефинансирования.

Какие документы предоставляются заемщиком в Сбербанк для рассмотрения заявки?

рефинансирование документыДля того чтобы получить кредит на погашение ипотеки, клиент должен предоставить в банк пакет документов, содержащий:

  • заявление-анкету;
  • паспорт заемщика;
  • документы по залогу;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовую состоятельность;
  • документы по рефинансируемому кредиту.

Условия рефинансирования в Сбербанке

После предоставления полного пакета документов банк рассматривает кредитную заявку в течение 2-5 дней. В случае положительного принятия решения кредит предоставляется единовременно, а его погашение происходит равными платежами.

При желании клиент может погасить задолженность досрочно без комиссий и ограничений минимума возвращаемого кредита. При этом оговариваются условия уплаты неустойки за несвоевременное погашение кредитной задолженности.

Кроме того, кредиты на рефинансирование предоставляются только гражданам РФ по месту регистрации заемщика или же по месту нахождения объекта недвижимости, под который требуется кредит.

Рефинансирование в Сбербанке для корпоративных клиентов

рефинансирование корпоративных клиентовДля корпоративных клиентов Сбербанк России предлагает рефинансирование без комиссии. При этом средняя или крупная компания, желающая получить кредит для погашения предыдущего займа, должна показать годовые обороты от 400 миллионов до 150 миллионов рублей в год. Исключение составляют муниципальные и государственные образования. Эта акция – рефинансирование корпоративных клиентов – является взаимовыгодной.

Становясь более гибким и лояльным в отношении надежных клиентов, банк привлечет таким образом новых. А заемщики, в свою очередь, показав хорошую кредитную историю, не будут терять деньги на комиссию при открытии нового кредита.



3 комментариев к статье “Рефинансирование в Сбербанке России

  1. Незабудка

    Я за рефинансирование. Но в Сбербанке все равно высокие проценты. Есть банки где проценты намного ниже. Вообще Сбербанк конечно самый лучший банк. Еще мне нравится, что только в Сбербанке дают кредиты сотрудникам полиции. потому что в остальных банках не дают.

  2. Ирина

    Мне Сбербанк тоже нравится, тем, что идет на уступки своим клиентам. А рефинансирование — это соломинка в море финансовых проблем. Отлично, что Сбербанк входит в ситуацию своего клиента и пересматривает условия выплат по кредитам. Иногда это становится единственным выходом в сложной ситуации. Я сама иногда подумывала о том, чтобы воспользоваться данной услугой. Но, слава Богу, пока могу справляться. А вот моей подруге пересчитали суммы по выплатам. Она довольна и счастлива. Спасибо Сбербанку!

  3. Наталья

    Сегодня, пришла в Сбербанк спросила можно сделать рекструризацию? Сказали, что можно надо сделать заявку. Сама я живу, и работаю в Москве. Зарплату, получаю по карте Сбербанка. Отказали!! Это, не первый банк . Так, в чем фишка отказа? Как, мне сказал юрист. Начислять проценты, за просрочку куда интереснее. Очень, обидно что законно послушные граждане не находят поддержки .

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Post Navigation